Bude 10 milionů na důchod stačit? Spočítejte si to

Kolik musím odkládat peněz každý měsíc, abych měl za 15 let 10 milionů korun, pokud využiji složeného úročení a investice do ETF S&P500 nebo celosvětového indexu ETF.

Co si budeme nalhávat, naše generace Husákových dětí už s velkým důchodem počítat nemůže a budeme se o to muset postarat sami. Kdo má delší investiční horizont, ten je „v klidu“ a díky složenému úročení, což jsou úroky z úroků, bude mít tu částku mnohem vyšší, nebo resp. stejnou, ale za delší čas, takže si nemusí odkládat tolik.

Pokud počítám, že do důchodu půjdu v 67 letech, mám na to 20 let, ale raději jsem to dal na 15, a když bude zdraví sloužit a nebudu ty peníze nutně potřebovat, bude to veselejší, když se ta částka zvětší za těch dalších 5 let. Samozřejmě investice, do čeho budete peníze odkládat, záleží na každém z vás, já věřím tomu, že technologické firmy v S&P500 budou stále IN, ale nikdo nemůže předpokládat, že výnosy minulé jsou zárukou výnosů budoucích. Takže počítám roční zhodnocení 7%, pokud by to bylo víc, budu jen rád.

Upozornění: Tento článek není investičním doporučením.

Roční poplatek u S&P500 je 0,07, u ETF celosvětového to je 0,2-0,22, což jsou stále směšné částky proti tomu, kolik byste dali svému „investičnímu poradci“, kde to jsou třeba 2% ročně.

Jak začít investovat do ETF fondů jsem popisoval, doporučuji k nahlédnutí. Můžete využít i českou platformu Portu, kde jsou poplatky při investici na 10 let „jen“ 0,6 ročně. Někomu to vyhovovat může, já volím ale vlastní strategii.

Berte to jako obecný příklad a „zaokrouhlené částky“, někdo může mít na začátku víc než 1-2 miliony, někdo začíná na nule, takže bude nutné investovat hned od začátku částky vyšší.

Postup výpočtu 0 kč základ

K výpočtu, kolik peněz potřebujete každý měsíc odkládat, abyste dosáhli cíle 10 milionů korun za 15 let pomocí složeného úročení a investování do ETF, které sleduje S&P 500, potřebujeme znát průměrnou roční návratnost tohoto fondu. Historicky S&P 500 přináší průměrnou roční návratnost okolo 7-10 %, ale pro naše výpočty je třeba zohlednit inflaci a poplatky. Pokud bychom se rozhodli použít konzervativnější odhad návratnosti po zohlednění inflace a poplatků, můžeme předpokládat průměrnou roční návratnost 7 %.

Použijeme vzorec pro výpočet budoucí hodnoty pravidelných investic (FV) ve složeném úročení:

FV=P×((1+r)n−1r)FV=P×(r(1+r)n−1​)

kde:

• $FV$ je budoucí hodnota investic,
• $P$ je částka odkládaná každý měsíc,
• $r$ je měsíční úroková sazba (roční úroková sazba dělená 12),
• $n$ je celkový počet měsíců investování.

Pro naši úlohu je $FV=10,000,000$ (10 milionů korun) a $n=15\times 12=180$ měsíců. Předpokládejme průměrnou roční návratnost 7 % pro jednoduchost (tedy $r=0.07/12$). Pojďme to spočítat.

Abyste dosáhli cíle mít za 15 let 10 milionů korun pomocí složeného úročení a investování do ETF sledujícího S&P 500 s předpokládanou průměrnou roční návratností 7 %, potřebujete odkládat přibližně 31 549 korun každý měsíc. ​

​To je, jak vidíte, OPRAVDU HODNĚ. Proto to chce začít investovat už v mládí, nebo si našetřit a pak vložit částku „do základu“ a spočítat to znovu. Zde je několik příkladů.